金融教育宣传周聚焦“适当性”原则 大都会人寿发布花费提醒守护花费者权益

步入9月，2025年金融宣传周如期开启。中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称“大都会人寿”）主动响应监管号召，经过各种行动和方法，提升公众公众金融素养。据悉，“适当性”原则变成本次宣传周的重点之一，旨在引导金融机构标准运作、切实保证花费者合法权益。对此，大都会人寿发出花费提醒，号召广大金融花费者重视“适当性”原则，经过正规渠道挑选适配自身需求的金融产品，筑牢权益守护防线。

适当性治理是金融业务的关键准则，具体指金融机构需依据产品的基本属性、危机特征，结合顾客的金融需求、财务状况、危机承受实力等因素，开展产品识别、危机提示、供需匹配、销售买卖等全流程行动。对保险公司而言，严格遵循“适当性”原则、履行相干义务，是将合适的产品经过合适渠道售予适合顾客的关键，更是维护行当秩序与花费者权益的基石。

26岁的上班族孙先生（化名），便因“适当性”原则的落实差异，有过一段尤其的投保经验。工作刚满两年、常需出差的他，计划为自身配置寿险与意外险。经朋友介绍接触A保险公司销售人员小张后，对方却未结合实际上际需求，一味推介公司热销的养老保险与百万医疗保险，还夸大宣传——承诺养老保险“高收益、将来能领高额养老金”，宣称百万医疗险“保证全面，生病住院就能赔付”。最终，孙先生拒绝了该推荐，转而在B保险公司投保了契合自身现阶段需求的产品。

在这个案例中，A保险公司销售人员明显违背“适当性”原则：其一，未给予适配产品，无视孙先生的年龄、职业、财务阶段与核心保证需求；其二，销售方法不标准，未详细阐明产品细则与危机，反而用夸大、误导性表述招揽顾客；其三，选错销售对象，养老保险与高额医疗险更适配缴费实力强、有相应长期保证需求的群体。

现实中，那些保险销售领域的不标准行为要留意。一类是夸大保证范围，比如重疾险宣称“只要生病就能赔”，却隐瞒具体疾病种类、赔付条件；医疗险称“100%报销”，不提免赔额与理赔范围限制；投入型保险则混淆银行存款、理财产品，夸大收益与保证。另一类是隐瞒免责条款，销售意外险时只说“意外全赔”，规避“高危机运动、酒驾”等免责内涵；投保健康险时，不询问被保险人健康状况，也不提示未如实告知或许致使的拒赔危机。此外，以“产品即将停售”搞饥饿营销，或承诺“保本保收益”“随时退保本金无损”、隐瞒中途退保损失等虚假承诺，也屡有发生。

对此，大都会人寿提醒花费者，一是警惕虚假宣传套路，经过正规金融机构、标准渠道购置产品，杜绝隐瞒危机、模糊责任等难题；二是强化危机防范意识，不被“更高收益”等噱头诱惑，避免购置超出自身危机承受实力的产品，防范营销中的混淆责任、夸大保证等陷阱；三是深刻熟悉“适当性”原则，结合人生不同阶段的财务状况、危机偏好，科学理性挑选金融业务。

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